今天跟大家讲一个朋友的故事。单身多年的他终于在元旦找到了打算携手一生的姑娘，恭喜。随着结婚提上日程，他终于一咬牙一跺脚买下朝阳区小两居一套，再次恭喜。最近一次吃饭，听说他们已经把生子计划提上日程。简直要奔着三喜临门而去啊。不过，喜中亦有忧，众所周知，今年北京的房价一路高歌猛进，光荣成为房奴的代价就是“欠银行200万，欠亲朋几十万，每月还有一万多的月供，以后的日子不敢生病，不敢失业，胡吃海塞前要先垫垫荷包，说走就走的旅行暂时需拜拜。”简而言之一句话，以后的每一块钱都要精打细算。 朋友说了，现在他们家的家庭收支规划如下：他的工资交完房贷所剩无几，媳妇的工资养家糊口还要攒一点出来还外债。再遥想计划中的娃儿，真有点前方一片黑暗暗的赶脚。可尽管“穷到了这个份上”，朋友还是打算东凑西拼，从不多的可动用资金里抠出一点来买保险。Why？“这个时候你竟然还惦念着要去买保险，我们的债主知道了不知会怎么腹诽我们呢。”媳妇儿不解了，也不怎么同意。接下来是朋友的原话：我们的房贷是30年，等额本息，这说明我们从银行放贷的那天起，除非提前还贷，否则就是每个月都要给银行1万多，持续 30年，一直还到我 60多。虽然按照现在的印钞速度，我判断我们以后的工资会不断增长，每个月月供占我们收入的比例会逐年下降，但是，我们马上要生娃，每个父母都想给子女最好的心情，咱俩这次买房时已经看到（和其他在一线城市买房的年轻人一样，为了支付首付，他俩的父母把一生积蓄倾囊而出），所以这块的支出再怎么强调都不会过分，你同意吧？父母为了给我们买房，不但没有养老金了，还有负债。所以虽然他们有退休金，但是，你知道的，这点钱够他们勉强度日，但真有个头痛脑病的话，还是需要我们负担的。而且你也发现了，疾病已经开始不以我们的意志为转移开始光顾他们了。所以随时得有一笔资金待命，对吧？30年很长，我们现在的收支平衡将建立在一切平稳运转的前提下，但如果不幸我俩有个啥意外呢？你看北京这天天雾霾的，说肝癌患者逐年上升什么的。就算我们都幸运没那么晦气，如果遇上公司裁员失业呢。当下的世界经济、中国经济风云变幻，我俩的公司在这些浪潮的冲击下会变得更好还是更糟也不好说。但是，我俩的房贷是雷打不动要还的，孩子生出来后就塞不回去不管穷养富养总归要养的，4个老人的生老病死我们更是没有任何推诿余地要一力承担的。 看到了没，我们的链条一环扣着一环，中间是不容有一丝掉链子的，一旦哪里出现了缺口，就会一顺溜全部都坍塌的。我不是没有侥幸心理，但是成家立业后我突然胆子变小了，不怎么敢赌。你也不是没有听说过，有人在乎的人就是有了软肋，现在是你，是父母，将来还要加上孩子，我的软肋越来越多，我的盔甲，却依然还是那个老样子当然不行。平静的生活谁都不知道啥时会迎来不定时炸弹，我不是拆弹专家，但我想未雨绸缪的给你我买一件防弹衣先。最近的朋友圈，不乏得了病在做轻松筹的，我是个脸皮薄的，我信奉求人不如求己。所以，我觉得我俩要尽快买保险，先重疾险，再寿险，在我生日之前，在你怀孕之前。先买重疾险是因为当下的数据显示，得重疾的概率越来越高了。一旦我俩谁得病，至少要有治病的钱，以及得病不能工作的收入补充。没看到新闻说现在职工得病两年公司可以开除的吗，所以你别跟我说你公司有补充医疗，一则可能用不上，二则那点钱大概率是不够治病的。如果因为重病导致房贷如法如期归还怎么办？个人征信将受影响，而且还会产生滞纳金是其一。持续还不起银行可能会收掉我们房子是其二。以上任何一种情况，都不是我们愿意看到的。虽然很多人觉得北京的房价不会跌，但是将来的事情谁说的好呢，反正只要房子还在还贷，它就还是我们的负债，而非我们的资产。寿险是因为我俩现在都是家里的家庭支柱，缺谁这个家就没法好好运转了。但老人还得赡养，孩子还得抚养，有了寿险，就算不幸小概率事件真让我俩倒霉的遇上了，至少人没了，钱还在尽责。再说，以我俩的年纪，现在买寿险挺便宜的。至于为啥那么着急的赶在我生日前，你怀孕前，是因为年纪大一岁，同样的保额费用就高一些。且女性在怀孕期间是没法上很多保险的，偏偏生育对女人来说又是一道坎。所以，我俩都宜早不宜迟。故事讲到这里就结束了，仅以此文致每一个成为房奴的你，打算生娃的你。买房之后，第一时间考虑的不是如何装修房子而是问一声自己是否有保险。有育儿计划后，第一时间考虑的不是给娃买啥用具而是问一句自己是否有保险。这，或许才是一个有责任心的人，真正有责任的体现。风险提示：本文仅作为知识分享，非宜信官方观点。本文不构成任何投资建议，对内容的准确与完整不做承诺与保障。过往表现不代表未来业绩，投资可能带来本金损失；任何人据此做出投资决策，风险自担。